ניהול תיקי השקעות

ניהול תיקי השקעות יכול לכלול מכשירים פיננסים כמו ניירות ערך, אחזקות במטבע זר, אחזקות באיגרות חוב בפיקדונות מגוונים. את התיק ההשקעות המשקיע יכול לנהל עבור עצמו, או להפקיד את ניהול כספו אצל מנהל תיקים בבית השקעות.

בניית תיק השקעות: עקרונות יסוד

ווווו

תוכנית חיסכון

תוכנית חיסכון הינה אופציה נוחה ובטוחה להפקת רווח קבוע באמצעות הבנק. יש לבחור תוכנית חיסכון אשר תתאים לצרכינו מבחינת גובה ריבית, תקופת חיסכון ונקודות יציאה אפשריות. ישנו מבחר רב של תוכניות חיסכון עבור מטרות שונות, דוגמת: תוכנית חיסכון לטיול אחרי צבא, תוכנית חיסכון לחתונה, חיסכון, ללימודים אקדמאיים, חסכון למשכנתא ועוד.

פיקדון

אפיק חסכון בטוח המעניק לחוסך מידה גבוהה של וודאות ביחס למסלולי השקעה אחרים. בנקים מסחריים שונים מתחרים ביניהם על גובה הריבית הניתנת על הפקדונות. בתקופה של חוסר ודאות פיננסית לקוחות פרטיים מעדיפים להוציא את כספם הנזיל מאפיקים מניתיים ולהעבירם לתוכניות פיקדון מבטיחות תשואה.

מחזור משכנתא

התמורות האחרונות במשק גרמו לשינויים בריבית הפרמיים אשר מבסיסה מחושבת הריבית עבור המשכנתא. ייתכן וכדאי לבחון ביצוע מיחזור משכנתא על מנת להוזיל את החזרי המשכנתא החודשיים או לקצר את תקופת המשכנתא. בכדי להשיג משכנתא בריבית נוחה יש לבצע סקר שוק בין מספר בנקים למשכנתאות.

ייעוץ משכנתאות

התרחיש, המוכר לרובנו, של מחסור בכסף לקניית דירה, לרוב בצעירותנו אך לעיתים גם מאוחר יותר, מביא אותנו למוצא ה"נוח" ביותר והוא לקיחת משכנתא. אותה הלוואה בשם "משכנתא", מאפשרת לנו לרכוש דירה גם אם אין לנו במועד הרכישה את מלוא סכום הכסף, ולהחזיר אותו בתשלומים במהלך תקופה ארוכת טווח במשך חיינו.

קופות גמל

קופות הגמל הינן תוכניות חיסכון לטווח ארוך הנהנות מהטבות מיסוי. מטרתן העיקרית היא צבירת כספים בחיסכון לרבות לצרכים פנסיוניים. את קופת הגמל ניתן למשוך בסכום חד-פעמי, או כהכנסה תקופתית בעת פרישה, או בשילוב של השניים.

קרן פנסיה

איך לבחור קרן פנסיה והאם לעבור? ננסה לתת מידע שיעזור לעובדים לקבל החלטות מושכלות יותר על בסיס מידע ושיויי החוק, המידע באתר לא יכול להיות שלם ומומלץ להעזר ביועץ פנסיוני.

קרן השתלמות

היא הטבת שכר הניתנת ע"י המעביד לשכיר. המעביד אינו חייב להעניק קרן השתלמות, אלא אם כן הוא שייך למגזר הציבורי ואז הוא מחייב לתת הטבה זו בהתאם להסכם הקיבוצי.

העברת פעילות ניירות ערך לבתי השקעות

מסחר בבורסה לניירות ערך בתל אבייב מתבצעת לרוב באופן עצמאי או באמצעות חברת ברוקראז' אלו מציעות תנאי מסחר ועמלות נמוכות ביחס לבנקים הגדולים

ביטוח רכב

מכיל מספר ביטוחים שונים, אשר מעניקים כיסוי במקרה של פגיעה פיזית (ביטוח חובה) ובמקרה שנגרם נזק לרכב או לרכוש (ביטוח צד ג וביטוח מקיף). הפרמיה עבור ביטוח רכב מחושבת בהתאם למאפייני הרכב ומאפייני הנהג - ככל שהרכב בטיחותי יותר והנהג בוגר ומנוסה - עלות הפרמיה תרד בהתאמה.

ביטוח דירה

לאחר שעבדנו כל כך קשה לרכוש דירה, זה רק טבעי שנרצה להגן על השקעה זו. ביטוח דירה מורכב משני ביטוחים משלימים - ביטוח מבנה וביטוח תכולה - וביחד הם מעניקים לנכס שלנו כיסוי נרחב, הן עבור מבנה הנכס המבוטח והן עבור ריהוט ותכולת הדירה.

ביטוח משכנתא

כל לוקחי המשכנתאות בבנק מחוייבים לרכוש במקביל ללקיחת המשכנתא פוליסת ביטוח משכנתא בכדי להגן על האינטרס של הבנק. ביטוח משכנתא מורכב מביטוח מבנה (מעניק כיסוי במקרה שהמבנה שלשמו נלקחה המשכנתא נפגע) וביטוח חיים (מעניק כיסוי במקרה שהמבוטח נפטר) והפרמיה נקבעת בהתאם לשווי הנכס ומאפייני המבוטח.

ביטוח חיים

מציע שני מסלולים - ריסק רגיל וריסק עם חיסכון. ביטוח ריסק מעניק פיצוי כספי למוטבים בפוליסה במקרה של פטירת המבוטח, ומטרתו להגן על ביטחונה הכלכלי של המשפחה. ביטוח ריסק עם אלמנט חיסכון מעניק כיסוי כספי במקרה של מות המבוטח, אך גם מעניק תגמולים בהגיעו של המבוטח לגיל פרישה.

הלוואות לסטודנטים

ההבדל העיקרי בין הלוואות לסטודנט להלוואת לציבור הרחב הינה תקופת "גרייס" ארוכה, כלומר הבנק מאפשר להתחיל להחזיר את הלוואה לאחר סיום התואר (כשלוש / ארבע שנים).

אל תשווה רק את מחיר פוליסת הביטוח אלא השווה גם את תכולתה! פוליסות ביטוח שונות עשויות לכלול מרכיבים נוספים מעבר לפוליסה הבסיסית.

לדוגמא: בביטוח הדירה ישנן פוליסות הכוללות שירות תיקונים לנזילות. דוגמא נוספת בביטוח הרכב יש להשוות בין פוליסות אם הן מכילות שירותי גרירה, תיקון שמשות, רכב חלופי וכו'.

לגבי ביטוח משכנתא, חלק מהפוליסות כוללות ביטוח גם במקרה של אובדן כושר עבודה. לסיכום, השוואה נכונה אינה השוואת המחיר בלבד אלא גם השוואה של כל מרכיבי הפוליסה.

קניית ניירות ערך מתבצעת באמצעות חבר בורסה. באפשרות המשקיע לסחור בניירות ערך באופן עצמאי באמצעות הבנק בו הוא מנהל את חשבון ההשקעות או באמצעות כל חבר בורסה אחר המציע שירות של מסחר במניות.

בדרך כלל, חברי הבורסה המציעים שירות של מסחר עצמאי מעניקים תנאים אטרקטיביים לסוחר אך מחייבים העברת קרן ההשקעה לחשבונו של חבר הבורסה לצורך ביצוע פעולות המסחר.

חדש באתר! – חוזים עתידיים אתר פיננסים מאפשר לך לקבל הצעות מחיר מבתי השקעות המציעים לך לסחור בחוזים עתידיים ובנוסף מאמר חדש בנושא מסחר יומי.

חשוב לזכור שחסכון פנסיוני הינו לטווח ארוך מאוד. לפיכך, כאשר אנו משווים בין בתי השקעות המציעים קופות גמל או קרן פנסיה יש לבחון מספר קריטריונים חשובים:

תשואה לאורך זמן – מאחר שמדובר בחסכון לטווח ארוך יש לבחון את התשואה לאורך זמן ולא להתפתות לבחינת תקופה קצרה שעשויה להראות תשואה עודפת.

מוניטין בית ההשקעות – כיצד תפקד במשברים כלכליים, מהו היקף הנכסים של בית ההשקעות, מספר השנים בו הוא מנהל חסכונות עבור לקוחות.

הריבית שהבנק או חברת האשראי גובים בגין ההלוואה היא למעשה המחיר שאתה משלמים על הכסף שאתם לווים. המחיר ניתן למשא ומתן! גם משיכת יתר בבנק הינה הלוואה עליה משלמים ריבית גבוהה.

כדאי לבחון את גובה הריבית על משיכת היתר מול הריבית שמוצעת לכם בהלוואה חלופית לסגירת משיכת היתר ולבחור באופציה הזולה והנוחה יותר מבחינתכם.

חדש באתר!

הלוואה לרכב - באמצעות אתר פיננסים ניתן לקבל הצעות עבור אפשרויות מימון לרכב והלוואה לרכב מגופים פיננסים מובילים

משכנתא הינה הלוואה המלווה את הלווה לשנים רבות ויש לה משמעויות כלכליות מהותיות. לפיכך, מומלץ להשקיע זמן בהשוואת משכנתאות בין גופים מלווים כמו בנקים למשכנתאות וחברות ביטוח שלאחרונה נכנסו אך הן לתחום המשכנתאות.

מלבד השוואת הריבית שמציעים הבנקים השונים יש להשוות גם את המסלולים הקיימים ולבחור את המסלול שנראה כמתאים ביותר לאורך זמן המשכנתא.

לימודי שוק ההון

שוק ההון הינו תחום רחב המכיל בתוכו מגוון התמחויות, כגון: מסחר במניות, חוזים עתידיים, מסחר באופציות, ניתוח טכני וכדומה. כדאי ללמוד ולהכיר את התחומים השונים בטרם בחירת קורס ומכללה.

קורס שוק ההון

ישנן מכללות רבות המציעות קורסים דומים. לכן, לאחר שתדע מהו הקורס הרלוונטי אליך, בחן מה מציעות מכללות שוק ההון: אילו קורסים הן מציעות ובמה הן נבדלות זו מזו.

מכללות שוק ההון

בישראל פועלות מכללות רבות המציעות מגוון קורסי שוק ההון. מכללות שוק ההון מציעות קורסים שתכליתם משתנה. ישנם קורסים המכינים את תלמידיהם לקראת בחינות הסכמה של רשות ניירות ערך וישנם קורסים שנועדו להעמקת הבנתם של התלמידים בתחומים הפיננסיים השונים.