אתר פיננסים הינו פורטל פיננסי המרכז מידע מקצועי רב בתחומי הפיננסים השונים. תוכלו למצוא מדריכים שונים בתחומי ההלוואות, המשכנתאות, ההשקעות ותחומי הביטוח השונים.
בנוסף למידע המקצועי, האתר מעמיד לרשותך שירות של קבלת הצעות מחיר ממגוון גופים פיננסיים מובילים. כך למשל, אם הינך מעוניין לנהל תיק השקעות, תוכל למלא טופס מתאים ובית השקעות מובילים יחזרו אליך עם הצעה מתאימה.
תהליך קבלת ההצעות הינו מהיר ופשוט ואינו כרוך בהתחייבות כלשהי. אנו מקווים כי תפיקו תועלת מהשימוש באתר.
ניהול תיקי השקעות -
ניהול תיקי השקעות יכול לכלול מכשירים פיננסים כמו ניירות ערך, אחזקות במטבע זר, אחזקות באיגרות חוב בפיקדונות מגוונים. את התיק ההשקעות המשקיע יכול לנהל עבור עצמו, או להפקיד את ניהול כספו אצל מנהל תיקים בבית השקעות.
בניית תיק השקעות: עקרונות יסוד - כדי שנבחר לשים את כספנו בסיכון אנו דורשים תמורה הולמת - תוחלת תשואה גבוהה יותר. אחרת, מדוע בכלל שנבחר באפיק השקעה מסוכן? לכן, כאשר מדברים על תשואה מול סיכון קיים יחס חיובי בין הסיכון לתוחלת התשואה. דהיינו, ככל שהסיכון גדול יותר כך, בתחולת, התשואה שנשיג תהיה גבוהה יותר.
7 טעויות נפוצות של משקיעים מתחילים - רוב המשקיעים אינם מודעים לשתי הגישות הנחבאות גישת ה-"להתרושש לאט", וגישת ה-"להתרושש במהירות". משקיעים שבוחרים בגישת "להתרושש מהר" בדרך-כלל חוזרים על אותן טעויות. מודעות לטעויות הללו, תעזור לך להימנע מללכת בגישה זו.
תוכנית חיסכון - תוכנית חיסכון הינה אופציה נוחה ובטוחה להפקת רווח קבוע באמצעות הבנק. יש לבחור תוכנית חיסכון אשר תתאים לצרכינו מבחינת גובה ריבית, תקופת חיסכון ונקודות יציאה אפשריות. ישנו מבחר רב של תוכניות חיסכון עבור מטרות שונות, דוגמת: תוכנית חיסכון לטיול אחרי צבא, תוכנית חיסכון לחתונה, חיסכון, ללימודים אקדמאיים, חסכון למשכנתא ועוד.
מסחר בבורסה - מסחר בבורסה לניירות ערך בתל אבייב מתבצעת לרוב באופן מעצמאי או באמצעות בית השקעות. כאשר אנו בוחרים להשקיע את כספינו בבית השקעות אנו פותחים תיק השקעות ובאמצעות יועץ השקעות מגדירים מדיניות השקעה (אחוז השקעה במניות ובאג"ח) לפיו יפעל מנהל תיק ההשקעות שלנו.
פיקדון - אפיק חסכון בטוח המעניק לחוסך מידה גבוהה של וודאות ביחס למסלולי השקעה אחרים. בנקים מסחריים שונים מתחרים ביניהם על גובה הריבית הניתנת על הפקדונות.
קופות גמל - קופות הגמל הינן תוכניות חיסכון לטווח ארוך הנהנות מהטבות מיסוי. מטרתן העיקרית היא צבירת כספים בחיסכון לרבות לצרכים פנסיוניים. את קופת הגמל ניתן למשוך בסכום חד-פעמי, או כהכנסה תקופתית בעת פרישה, או בשילוב של השניים.
קופות גמל והטבות מס - קופות גמל משמשות כתוכניות חיסכון ארוכות טווח, המנוהלות באמצעות בית השקעות וחברות ביטוח. תפקידן של קופות גמל הוא לצבור כספים לקראת פרישה, והן מיועדות לשכירים ועצמאיים כאחד.
קרן פנסיה - קרן פנסיה הינה מכשיר חיסכון לטווח ארוך ובו נצברים כספים לזכותו של העובד, במהלך תקופת עבודתו. עובד שכיר מפריש חלק והתשלומים והמעביד מפריש חלק תשלומי המעביר יכולים להכיל גם את כספי הפיצויים.
קרן השתלמות - היא הטבת שכר הניתנת ע"י המעביד לשכיר. המעביד אינו חייב להעניק קרן השתלמות, אלא אם כן הוא שייך למגזר הציבורי ואז הוא מחייב לתת הטבה זו בהתאם להסכם הקיבוצי.
ביטוח רכב - מכיל מספר ביטוחים שונים, אשר מעניקים כיסוי במקרה של פגיעה פיזית (ביטוח חובה) ובמקרה שנגרם נזק לרכב או לרכוש (ביטוח צד ג וביטוח מקיף). הפרמיה עבור ביטוח רכב מחושבת בהתאם למאפייני הרכב ומאפייני הנהג - ככל שהרכב בטיחותי יותר והנהג בוגר ומנוסה - עלות הפרמיה תרד בהתאמה.
ביטוח דירה - לאחר שעבדנו כל כך קשה לרכוש דירה, זה רק טבעי שנרצה להגן על השקעה זו. ביטוח דירה מורכב משני ביטוחים משלימים - ביטוח מבנה וביטוח תכולה - וביחד הם מעניקים לנכס שלנו כיסוי נרחב, הן עבור מבנה הנכס המבוטח והן עבור ריהוט ותכולת הדירה.
ביטוח משכנתא - כל לוקחי המשכנתאות בבנק מחוייבים לרכוש במקביל ללקיחת המשכנתא פוליסת ביטוח משכנתא בכדי להגן על האינטרס של הבנק. ביטוח משכנתא מורכב מביטוח מבנה (מעניק כיסוי במקרה שהמבנה שלשמו נלקחה המשכנתא נפגע) וביטוח חיים (מעניק כיסוי במקרה שהמבוטח נפטר) והפרמיה נקבעת בהתאם לשווי הנכס ומאפייני המבוטח.
ביטוח חיים - מציע שני מסלולים - ריסק רגיל וריסק עם חיסכון. ביטוח ריסק מעניק פיצוי כספי למוטבים בפוליסה במקרה של פטירת המבוטח, ומטרתו להגן על ביטחונה הכלכלי של המשפחה. ביטוח ריסק עם אלמנט חיסכון מעניק כיסוי כספי במקרה של מות המבוטח, אך גם מעניק תגמולים בהגיעו של המבוטח לגיל פרישה.
מהי הלוואה - הלוואה היא סכום כסף אותו אדם מקבל מהבנק או מגוף פיננסי אחר, בתנאי שיחזירו בתום תקופה הקבועה בהסכם ההלוואה כאשר תנאי ההלוואה ידועים מראש. בנוסף להחזרי הקרן (הסכום אותו הלווה הבנק), מתחייב הלווה גם להחזרי ריבית.
הלוואות לסטודנטים - ההבדל העיקרי בין הלוואות לסטודנט להלוואת לציבור הרחב הינה תקופת "גרייס" ארוכה, כלומר הבנק מאפשר להתחיל להחזיר את הלוואה לאחר סיום התואר (כשלוש / ארבע שנים).
מחזור משכנתא - התמורות האחרונות במשק גרמו לשינויים בריבית הפרמיים אשר מבסיסה מחושבת הריבית עבור המשכנתא. ייתכן וכדאי לבחון ביצוע מיחזור משכנתא על מנת להוזיל את החזרי המשכנתא החודשיים או לקצר את תקופת המשכנתא. בכדי להשיג משכנתא בריבית נוחה יש לבצע סקר שוק בין מספר בנקים למשכנתאות.
מסלולי משכנתא פופולרים - התרחיש, המוכר לרובנו, של מחסור בכסף לקניית דירה, לרוב בצעירותנו אך לעיתים גם מאוחר יותר, מביא אותנו למוצא ה"נוח" ביותר והוא לקיחת משכנתא. אותה הלוואה בשם "משכנתא", מאפשרת לנו לרכוש דירה גם אם אין לנו במועד הרכישה את מלוא סכום הכסף, ולהחזיר אותו בתשלומים במהלך תקופה ארוכת טווח במשך חיינו.
טיפ ביטוח
אל תשווה רק את מחיר פוליסת הביטוח אלא השוואה גם את תכולתה! פוליסות ביטוח שונות עשויות לכלול מרכיבים נוספים מעבר לפוליסה הבסיסית.
לדוגמא: בביטוח הדירה ישנן פוליסות הכוללות שירות תיקונים לנזילות. דוגמא נוספת בביטוח הרכב יש להשוות בין פוליסות אם הן מכילות שירותי גרירה, תיקון שמשות, רכב חלופי וכו'.
לגבי ביטוח משכנתא, חלק מהפוליסות כוללות ביטוח גם במקרה של אובדן כושר עבודה. לסיכום, השוואה נכונה אינה השוואת המחיר בלבד אלא גם השוואה של כל מרכיבי הפוליסה.
טיפ השקעות
קניית ניירות ערך מתבעת באמצעות חבר בורסה. באפשרות המשקיע לסחור בניירות ערך באופן עצמאי באמצעות הבנק בו הוא מנהל את חשבון העו"ש או באמצעות חבר בורסה אחר המציע שירות של מסחר עצמאי בבורסה.
בדרך כלל, חברי הבורסה המציעים שירות של מסחר עצמאי מעניקים תנאים אטרקטיביים לסוחר אך מחייבים העברת קרן ההשקעה לחשבונו של חבר הבורסה לצורך ביצוע פעולות המסחר.
טיפ חסכון פנסיוני
חשוב לזכור שחסכון פנסיוני הינו לטווח ארוך מאוד. לפיכך, כאשר אנו משווים בין בתי השקעות המציעים קופות גמל או קרן פנסיה יש לבחון מספר קריטריונים חשובים:
תשואה לאורך זמן – מאחר שמדובר בחסכון לטווח ארוך יש לבחון את התשואה לאורך זמן ולא להתפתות לבחינת תקופה קצרה שעשויה להראות תשואה עודפת.
מוניטין בית ההשקעות – כיצד תפקד במשברים כלכליים, מהו היקף הנכסים של בית ההשקעות, מספר השנים בו הוא מנהל חסכונות עבור לקוחות.
טיפ הלוואות
הריבית שהבנק או חברת האשראי גובים בגין ההלוואה היא למעשה המחיר שאתה משלמים על הכסף שאתם לווים. המחיר ניתן למשא ומתן! גם משיכת יתר בבנק הינה הלוואה עליה משלמים ריבית גבוהה.
כדאי לבחון את גובה הריבית על משיכת היתר מול הריבית שמוצעת לכם בהלוואה חלופית לסגירת משיכת היתר ולבחור באופציה הזולה והנוחה יותר מבחינתכם.
חדש באתר!הלוואה לרכב - באמצעות אתר פיננסים ניתן לקבל הצעות עבור אפשרויות מימון לרכב והלוואה לרכב מגופים פיננסים מובילים
טיפ משכנתא
משכנתא הינה הלוואה המלווה את הלווה לשנים רבות ויש לה משמעויות כלכליות מהותיות. לפיכך, מומלץ להשקיע זמן בהשוואת משכנתאות בין גופים מלווים כמו בנקים למשכנתאות וחברות ביטוח שלאחרונה נכנסו אך הן לתחום המשכנתאות.
מלבד השוואת הריבית שמציעים הבנקים השונים יש להשוות גם את המסלולים הקיימים ולבחור את המסלול שנראה כמתאים ביותר לאורך זמן המשכנתא.
לימודים
לימודי שוק ההון - שוק ההון הינו תחום רחב המכיל בתוכו מגוון התמחויות, כגון: מסחר במניות, חוזים עתידיים, מסחר באופציות, ניתוח טכני וכדומה. כדאי ללמוד ולהכיר את התחומים השונים בטרם בחירת קורס ומכללה.
קורס שוק ההון - ישנן מכללות רבות המציעות קורסים דומים. לכן, לאחר שתדע מהו הקורס הרלוונטי אליך, בחן מה מציעות מכללות שוק ההון: אילו קורסים הן מציעות ובמה הן נבדלות זו מזו.
מכללות שוק ההון - בישראל פועלות מכללות רבות המציעות מגוון קורסי שוק ההון. מכללות שוק ההון מציעות קורסים שתכליתם משתנה. ישנם קורסים המכינים את תלמידיהם לקראת בחינות הסכמה של רשות ניירות ערך וישנם קורסים שנועדו להעמקת הבנתם של התלמידים בתחומים הפיננסיים השונים.
אל תשווה רק את מחיר פוליסת הביטוח אלא השוואה גם את תכולתה! פוליסות ביטוח שונות עשויות לכלול מרכיבים נוספים מעבר לפוליסה הבסיסית.
כלים נוספים